财务春季大扫除的技巧:“启动粉碎机”

财务春季大扫除的提示
财务春季大扫除的提示 03:13

春天的到来是清理财务状况的最佳时机。根据2018年的一项调查,十分之九的人确定了2019年的货币目标 银行利率。当务之急是偿还债务,然后改善预算。

哥伦比亚广播公司新闻业务分析师吉尔·史莱辛格(Jill Schlesinger)在我们的《金钱观》系列中说:“如果确实获得了大笔退款,请不要出去花钱。吃一顿美餐,然后还清未偿债务。”

她说,这三大项目包括:债务,紧急准备金,IRA或Roth IRA的供款。 

施莱辛格说:“这些事情中的任何一项都可以真正帮助您开始在2019年开始财务。”

她说,但是,如果今年您获得了大笔退税,您可能希望更改预扣款以“帮助您全年获得现金流”。

“当您获得大笔退款时,这意味着IRS全年都会保留您的钱。这可能意味着您这一年比您需要的收紧了一点。因此,我强烈建议人们前往 IRS.gov预扣税计算器。然后,您会看到适当的金额,”施莱辛格说,“您最终希望保持中立,而不是欠款,但不会获得大笔退款。

如果您是自雇人士,Schlesinger建议您每季度调整您发送IRS的金额。 

施莱辛格(Schlesinger)与整洁的女王玛丽·近藤(Marie Kondo)一样,说让您的财务生活充满欢乐,而不是oy。首先可以合并旧的投资或银行帐户。

“发生的事情是,很多人都在换工作,这意味着您一生中只剩下很少的孤儿帐户。因此,我们希望将其合并。合并不仅可以帮助您更好地管理投资组合,而且基本上可以退休计划并按照您目前的退休计划进行,”她说。

Schlesinger说,通过合并银行帐户,您可能会获得更好的交易,并减少费用。

如果您知道需要保留哪些文件,这也有助于整理您的财务状况。

“开动您的切碎机,因为我们希望您清除旧的东西。这就是问题所在–对于IRS,他们通常会在三年内进行审核。但是,如果您犯了一个大错误,他们最多有六年的时间。因此,将税收文件保存六年,希望您将其电子化。”施莱辛格说。

将投资文件保存一年,而将信用卡和水电费账单保存不超过45天(除非出于税收目的需要它们)。